银行专业调查报告（精选20篇）

调查报告是对某一特定问题进行详尽调查和研究的一种书面材料，它可以帮助我们深入了解问题的本质。小编为大家搜集了一些热门调查报告案例，希望能够为大家提供参考和学习的机会。

专业调查报告

就业是大学毕业生面对市场进行自我定位从而自主选择职业的过程，大学扩招导致毕业生数量激增，使毕业生面临的就业压力逐渐增加，而不久前的金融危机更导致了大学生就业艰难。由于毕业生自身素质问题、自我定位不准确、期望值过高以及预期与企业招聘期望不符导致大量毕业生无法找到合适的工作。面对竞争激烈的就业市场，只有认清当前社会形势，了解就业环境、就业政策、就业形势和就业动向，根据现状分析当前就业环境，认清本专业的就业优势和劣势，才能寻求未来职业的发展之路。

近年来，中国境内政治情况相对稳定，经济持续快速发展，科技水平不断提高，基础设施建设增加，投资环境得到了极大的改善。如今中国已经成为世界上最具活力和发展潜力的市场，巨大的市场潜力为外资企业的发展创造了极为有利的条件，吸引了大量的日资企业在华投资。距离日本较近的大连、烟台、青岛等沿海城市的日资企业数量众多，长三角地区的日资企业也不断增加，为日语专业毕业生提供了大量的就业机会。

众多的日资企业为就业者提供了大量的工作岗位，据了解，日企在快速消费品、制造业、金融以及贸易等行业对日语人才的需求量较大。近年来，由于部分金融和保险公司进入中国，一些金融方面的岗位需求量也有所增加。此外，随着经济以及高新技术产业的发展，企业对于懂日语并且拥有其他专业知识的复合型人才的需求尤为迫切。

中国人口众多，随着经济的发展，廉价劳动力的优势不断消失，但中国人的购买力也在不断增强，中国市场本身的潜力越来越大，使得日企在华的发展空间不断扩大，非但没有撤出中国市场，反而加大投资力度，在中国市场所占的比重不断增大。

在众多的就业选择中，进入日企是大部分日本专业同学的第一选择。进入日企相对简单，除了一些特殊岗位，日企在招聘时一般不要求应聘人员的特殊技能，进入日企之后，企业会系统地培养职员的技能。另外，受日本传统终身雇佣制的影响，日企的稳定性很高，只要工作态度严谨认真，即使业绩不好，日企也不会轻易裁员。但同时，日企会要求员工严格按照公司计划行事，不喜欢员工标新立异。

随着经济发展，全球化进程加快，国家之间的经济贸易合作越来越频繁，对翻译人才的需求量也随之增大。翻译对语言知识积累要求很高，但报酬也很丰厚，进入政府机关专职翻译人员的收入很高，自由翻译者的工资也相对较高，且工作时间自由。

导游行业的门槛较低，收入较好，相对于其他工作来说，工作时间相当自由，也没有严格的等级制度。作为导游，工作地点多变，工作环境丰富多彩，可以尽情领略各地不同风光。同时能增强人际沟通能力，扩大视野，提高语言交流能力。但该职业对就业者的年龄以及身体素质要求较高。

随着科学技术的不断发展，日本的it行业发展迅速，对知晓日语的计算机人才或懂得计算机的日语人才的需求量很大，因此“日语+计算机”类的复合型人才很受欢迎。

日本的动力严重短缺，并且短缺现象会持续相当长一段时间，熟练掌握日语的人才在日本的就业机会越来越多。日本的社会安定、治安好、犯罪率低，且基础设施好，交通便利，生活环境十分舒适。

成为日语研究者，在大学任教或从事外贸工作，在服务性工作机构以及教育性工作机构工作。

随着我国的经济持续发展，劳动力成本及土地价格不断上涨，廉价劳动力以及低廉地价的优势逐渐消失，在华投资的成本也在不断上升，日企的投资规模同时也受到影响。在世界经济一体化的格局下，经济危机席卷全球，使得日本的经济发展缓慢，招聘需求大幅减少，日语专业毕业生的就业压力增大，就业问题变得突出。

近年来由于小语种格外受欢迎而形成了小语种热，开设日语专业的学校不断增加，日语专业的学生也越来越多，毕业生与岗位所需要的人才之间的供需关系逐渐失衡。同时有不少为了提高自身竞争力的上班族在业余时间参加日语培训班，这也为毕业生的就业带来了巨大压力。

很多刚毕业的大学生掌握了很多语法知识和大量词汇，但由于缺乏语言环境，导致口语不够流利，无法清楚准确地表达自己的意思，很多即使拿到国际能力测试一级的学生也对日本企业文化、日本礼仪以及商务用语缺乏了解。一些学生在学校只满足于课本所学的知识，缺乏实际应变能力，加之语言表达能力不足，在应聘场合紧张胆怯，无法充分表现自己，从而错失工作机会。

大学生就业理念存在一定误区，有些人宁愿到外企做小职员也不愿在中小企业工作，就业艰难就选择考研，对工资水平期望值过高。日本人做事认真严肃，要求员工态度认真严谨，拥有良好的时间观念以及较高的自身素养。日企喜欢把工作的目标、进程等订得细致明了，然后严格地按照计划执行，不喜欢个人标新立异。同时大部分日企会要求员工加班，工作较辛苦，从而使广大毕业生望而却步。

大学生应了解本专业的就业情况以及企业需要的人才类型，应多了解就业信息，了解社会需求，关注各类就业动向，从而为自身找到正确的就业方向与奋斗目标。在就业难的大社会背景下，只有时刻做好准备，机遇才会眷顾我们，才会看到曙光，如果选择逃避，等待我们的只是无底深渊。

学校应加强毕业生的就业指导工作，使就业指导成为学生思想教育的一个部分，作为对学生的人生指导，满足学生对于人生发展和职业生涯规划的要求。构建适应社会发展的就业指导体系，建立完整的就业指导目标，形成有效的就业指导方式，从而提高学生对自己人生规划的能力。

有些毕业生不是找不到工作，而是对工作挑三拣四、怕苦怕累、对薪酬要求高，不注重自身的提高，从而错失工作机会。因此，毕业生要树立正确的职业观，理性地看待就业，调整好自身心态，切勿好高骛远、眼高手低。

求职过程中，最为重要的是自己的综合竞争力，只有不断学习专业知识，努力提高自身素养，才能在严苛的工作竞争中立于不败之地。因此毕业生要充分利用整个社会营造的就业市场，要以积极的态度融入就业市场，树立市场经济观念，不断提高自己的竞争意识和综合竞争力。

在日企数量不断增加、对人才需求量大的社会背景下，作为日语专业的毕业生应当充分了解当前就业形势以及就业动态，把握好本专业的就业优势，同时提高自身素质，使自己成为既有扎实的专业知识又有出色的应变能力的新世纪人才。同时还要有危机意识，要积极主动地了解各方面就业信息，积极参加社会实践活动，借助多种渠道，把握好就业机会。还要懂得变通，根据就业形势变化来选择适合自己的工作岗位，不要一味固执己见。另外，学校也应加强毕业生的指导工作，帮助学生树立正确的职业观，为学生就业和人生发展的道路上提供指导作用。

专业调查报告

专业调查报告

在分数范围内，侧重选择专业者(56%)多于选择大学者(44%)。

初中及以下学历者最注重选择理想的专业(60%)；

研究生学历的家长注重选择理想的大学者(53%)多于选择理想专业者(47%)。研究生、大学学历者则更注重分数的匹配性，分别占44%、35%，研究生注重就业前景者仅占9%。

高中、初中及以下学历者更注重“就业前景好”，分别占36%、31%；

选专业的第一标准是“就业容易”(48%)，其后则是“兴趣爱好”(21%)、“收入较高”(17%)等，“根据职业规划”选专业的仅占11%。

不同家庭阶层的选专业倾向：

“城乡无业、失业人员和已退休人员”虽然选专业侧重就业的比例也为最高，研究生学历的.家长以“兴趣爱好”和“根据职业规划”选专业的比例较其他群体明显要高，分别为29%、22%，“国家、社会、企业的管理者和私营企业主”的家长根据职业规划选专业比例相对最高(14%)。

1、尽管5成以上的考生家长志愿填报侧重选专业，但依据职业规划理性填报的比例很低，更多是因所谓的“就业容易”

2、备选专业大都来自片面的经验判断或“道听途说”。

3、并未考虑这一专业四年后毕业时是否仍然就业“热门”的情况。

个别所谓的“热门专业”供大于求而导致的失业问题十分突出，且具有一定的持续性，是造成大学生就业问题的主要原因之一。如本科专业的法学、计算机科学与技术、英语、国际经济与贸易、工商管理、汉语言文学、电子信息工程、会计学，高职高专专业的计算机应用技术、机电一体化技术、电子商务、会计电算化、物流管理、计算机网络技术、商务英语。

专业调查报告

就业前景看好的绿牌专业多为理工类专业，而在现实的招聘中，理科生的就业前景普遍要比文科生好，究其原因主要有三方面：一是文科如管理类、文史类专业性较弱，可替代性强，理工科的'就业岗位文科生做不了，而文科生能做的不少岗位理工科毕业生同样可以适应。二是近年来社会经济发展加速，尤其是基础建设飞速发展，对理工科毕业生需求量增大，而第三产业等容纳文科生就业弹性较大的服务业发展不足，新增岗位不足。三是随着高校扩招，教学成本相对较低的文科专业招生增幅较大，加剧了文科类就业岗位的竞争。

红牌专业主要指失业量较大，就业率持续走低，且薪资较低的高失业风险型专业。

本科专业中，被亮红牌的有：动画、法学、生物技术、生物科学与工程、数学与应用数学、体育教育、生物工程、计算机科学与技术、英语、国际经济与贸易。

高职专业中，被亮红牌的有：临床医学、法律文秘、计算机科学与技术、国际金融、工商管理、经济管理、法律事务、汉语言文学教育、计算机应用技术、电子商务。

黄牌专业是指失业量相对较大，就业率走低，且薪资较低的专业。

本科专业中，被亮黄牌的有：美术学、艺术设计、统计学、电子信息科学与技术、公共事业管理、信息管理与信息系统、工商管理、汉语言文学。

高职专业中，被亮黄牌的有：计算机网络技术、计算机信息管理、物流管理、商务英语、会计电算化。

绿牌专业是指薪资、就业率持续走高，失业量较小的需求增长型专业。

本科专业中，被亮绿牌的有：地质工程、港口航道与海岸工程、船舶与海洋工程、石油工程、采矿工程、油气储运工程、矿物加工工程、过程装备与控制工程、水文与水资源工程。

高职专业中，被亮绿牌的有：道路桥梁工程技术、生产过程自动化技术、应用化工技术、焊接技术及自动化、楼宇智能化工程技术。

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继电保护技术的发展现状继电保护技术是随着电力系统的发展而发展的，它与电力系统对运行可靠性要求的不断提高密切相关。熔断器就是最初出现的简单过电流保护，时至今日仍广泛应用于低压线路和用电设备。由于电力系统的发展，用电设备的功率、发电机的容量不断增大，发电厂、变电站和供电网的结线不断复杂化，电力系统中正常工作电流和短路电流都不断增大，熔断器已不能满足选择性和快速性的要求，于是出现了作用于专门的断流装置的过电流继电器。本世纪初随着电力系统的发展，继电器才开始广泛应用于电力系统的保护。这个时期可认为是继电保护技术发展的开端。

自本世纪初第一代机电型感应式过流继电器（1901年）在电力系统应用以来，继电保护已经经历了一个世纪的发展。在最初的二十多年里，各种新的继电保护原理相继出现，如差动保护（1908年）、电流方向保护（1910年）、距离保护（1923年）、高频保护（1927年），这些保护原理都是通过测量故障发生后的稳态工频量来检测故障的。尽管以后的研究工作不断发展和完善了电力系统的保护，但是这些保护的基本原理并没有变，至今仍然在电力系统继电保护领域中起主导作用。

50年代，我国工程技术人员创造性地吸收、消化、掌握了国外先进的继电保护设备性能和运行技术，建成了一支具有深厚继电保护理论造诣和丰富运行经验的继电保护技术队伍，对全国继电保护技术队伍的建立和成长起了指导作用。阿城继电器厂引进消化了当时国外先进的继电器制造技术，建立了我国自己的继电器制造业。因而60年代是我国机电式继电保护繁荣的时代，为我国继电保护技术的发展奠定了坚实基础。

自50年代末，晶体管继电保护已在开始研究。60年代中到80年代中是晶体管继电保护蓬勃发展和广泛采用的时代。在此期间，从70年代中，基于集成运算放大器的集成电路保护已开始研究。到80年代末集成电路保护已形成完整系列，逐渐取代晶体管保护。到90年代初集成电路保护的研制、生产、应用仍处于主导地位，这是集成电路保护时代。

国内微机保护的研究开始于70年代末期，起步较晚，但发展很快。1984年我国第一套微机距离保护样机在试运行后通过鉴定并批量生产，以后每年都有新产品问世；1990年第二代微机线路保护装置正式投入运行。目前，高压线路、低压网络、各种主电气设备都有相应的微机保护装置在系统中运行，特别是线路保护已形成系列产品，并得到广泛应用。我国在2000年220kv及以上系统的微机保护率为43.99％，线路微机保护占86％，到2003年底，220kv以上系统的微机保护已占到70.29％，线路的微机化率达到97.6％。实际运行中，微机保护的正确动作率要明显高于其他保护，一般比平均正常动作率高0.2～0.3个百分点。国产微机保护经过多年的实际运行，依靠先进的原理和技术及良好的工艺已全面超越进口保护。从80年代220kv及以上电压等级的电力系统全部采用进口保护，到现在220kv系统继电保护基本国产化，反映了继电保护技术在我国的长足发展和国产继电保护设备的明显优势。

微机继电保护技术的成熟与发展是近三十年来继电保护领域最显著的进展。经过长期的研究和实践，现在人们已普遍认可了微机保护在电网中无可替代的优势。微机保护具有自检功能，有强大的逻辑处理能力、数值计算能力和记忆能力，并且具备很强的数字通信能力，这一切都是电磁继电器、晶体管继电器所难以匹敌的。计算机技术的进步，更高性能、更高精度的数字外围器件的采用，一直是微机继电保护不断发展的强大动力。

2、微机继电保护的主要特点。

微机保护充分利用了计算机技术上的两个显著优势：高速的运算能力和完备的存贮记忆能力，以及采用大规模集成电路和成熟的数据采集，a/d模数变换、数字滤波和抗干扰措施等技术，使其在速动性、可靠性方面均优于以往传统的常规保护，而显示了强大生命力，与传统的继电保护相比，微机保护有许多优点，其主要特点如下：

1）改善和提高继电保护的动作特征和性能，正确动作率高。主要表现在能得到常规保护不易获得的特性；其很强的记忆力能更好地实现故障分量保护；可引进自动控制、新的数学理论和技术，如自适应、状态预测、模糊控制及人工神经网络等，其运行正确率很高，已在运行实践中得到证明。

2）可以方便地扩充其他辅助功能。如故障录波、波形分析等，可以方便地附加低频减载、自动重合闸、故障录波、故障测距等功能。

3）工艺结构条件优越。体现在硬件比较通用，制造容易统一标准；装置体积小，减少了盘位数量；功耗低。

4）可靠性容易提高。体现在数字元件的特性不易受温度变化、电源波动、使用年限的影响，不易受元件更换的影响；且自检和巡检能力强，可用软件方法检测主要元件、部件的工况以及功能软件本身。

5）使用灵活方便，人机界面越来越友好。其维护调试也更方便，从而缩短维修时间；同时依据运行经验，在现场可通过软件方法改变特性、结构。

6）可以进行远方监控。微机保护装置具有串行通信功能，与变电所微机监控系统的通信联络使微机保护具有远方监控特性。

3、未来继电保护技术的发展前景。

微机保护经过近20年的应用、研究和发展，已经在电力系统中取得了巨大的成功，并积累了丰富的运行经验，产生了显著的经济效益，大大提高了电力系统运行管理水平。近年来，随着计算机技术的飞速发展以及计算机在电力系统继电保护领域中的普遍应用，新的控制原理和方法被不断应用于计算机继电保护中，以期取得更好的效果，从而使微机继电保护的研究向更高的层次发展，其未来趋势向计算机化，网络化，智能化，保护、控制、测量和数据通信一体化发展。

统的繁琐调试维护工作将转变为检查网络通信是否正常，这是继电保护发展的必然趋势。微机保护设计网络化，将为继电保护的设计和发展带来一种全新的理念和创新，它会大大简化硬件设计、增强硬件的可靠性，使装置真正具有了局部或整体升级的可能。

继电保护的作用不只限于切除故障元件和限制事故影响范围（这是首要任务），还要保证全系统的安全稳定运行。这就要求每个保护单元都能共享全系统的运行和故障信息的数据，各个保护单元与重合闸装置在分析这些信息和数据的基础上协调动作，实现微机保护装置的网络化。这样，继电保护装置能够得到的系统故障信息愈多，对故障性质、故障位置的判断和故障距离的检测愈准确，大大提高保护性能和可靠性。

3.2智能化进入20世纪90年代以来，人工智能技术如神经网络、遗传算法、进化规划、模糊逻辑等在电力系统各个领域都得到了应用，电力系统保护领域内的一些研究工作也转向人工智能的研究。专家系统、人工神经网络（ann）和模糊控制理论逐步应用于电力系统继电保护中，为继电保护的发展注入了活力。

人工神经网络（ann）具有分布式存储信息、并行处理、自组织、自学习等特点，其应用研究发展十分迅速，目前主要集中在人工智能、信息处理、自动控制和非线性优化等问题。近年来，电力系统继电保护领域内出现了用人工神经网络（ann）来实现故障类型的判别、故障距离的测定、方向保护、主设备保护等。例如在输电线两侧系统电势角度摆开情况下发生经过渡电阻的短路就是一非线性问题，距离保护很难正确作出故障位置的判别，从而造成误动或拒动；如果用神经网络方法，经过大量故障样本的训练，只要样本集中充分考虑了各种情况，则在发生任何故障时都可正确判别。其它如遗传算法、进化规划等也都有其独特的求解复杂问题的能力。将这些人工智能方法适当结合可使求解速度更快。可以预见，人工智能技术在继电保护领域必会得到应用，以解决用常规方法难以解决的问题。

3.3自适应控制技术在继电保护中的应用自适应继电保护的概念始于20世纪80年代，它可定义为能根据电力系统运行方式和故障状态的变化而实时改变保护性能、特性或定值的新型继电保护。自适应继电保护的基本思想是使保护能尽可能地适应电力系统的各种变化，进一步改善保护的性能。这种新型保护原理的出现引起了人们的极大关注和兴趣，是微机保护具有生命力和不断发展的重要内容。自适应继电保护具有改善系统的响应、增强可靠性和提高经济效益等优点，在输电线路的距离保护、变压器保护、发电机保护、自动重合闸等领域内有着广泛的应用前景。针对电力系统频率变化的影响、单相接地短路时过渡电阻的影响、电力系统振荡的影响以及故障发展问题，采用自适应控制技术，从而提高保护的性能。对自适应保护原理的研究已经过很长的时间，也取得了一定的成果，但要真正实现保护对系统运行方式和故障状态的自适应，必须获得更多的系统运行和故障信息，只有实现保护的计算机网络化，才能做到这一点。

3.4变电所综合自动化技术现代计算机技术、通信技术和网络技术为改变变电站目前监视、控制、保护和计量装置及系统分割的状态提供了优化组合和系统集成的技术基础。高压、超高压变电站正面临着一场技术创新。实现继电保护和综合自动化的紧密结合，它表现在集成与资源共享、远方控制与信息共享。以远方终端单元（rtu）、微机保护装置为核心，将变电所的控制、信号、测量、计费等回路纳入计算机系统，取代传统的控制保护屏，能够降低变电所的占地面积和设备投资，提高二次系统的可靠性。

综合自动化技术相对于常规变电所二次系统，主要有以下特点：

1）设备、操作、监视微机化。综合自动化系统的各个子系统全部微机化，其内涵中还包括系统的功能软件化和信号数字化的内容，完全摒弃了常规变电所中各种机电式、机械式、模拟式设备，大大提高了二次系统的可靠性和电气性能。操作、监视完全微机化，且方便地通过人机联系系统（mmi）对变电所实施监视和控制。

2）通信局域网络化、光缆化。计算机局域网络技术和光纤通信技术在综合自动化系统中得到普遍的应用。因此，系统具有较高的抗电磁干扰的能力，能够实现高速数据传输，满足实时性要求，组态更灵活，易于扩展，可靠性大大提高，而且大大简化了常规变电所繁杂量大的各种电缆，方便施工。

3）运行管理智能化。智能化的表现是多方面的，除了常规自动化功能以外，如自动报警、报表生成、电压无功调节、小电流接地选线、故障录波、事故判别与处理等方面，还具有强大的在线自诊断功能，并实时地将其送往调度（控制）中心，即以主动模式代替了常规变电所的被动模式，这一点是与常规二次系统最显著的区别之一。

竞争的电力市场将促进新的自动化技术的开发和应用，在经济效益的驱动下，变电站将向集成自动化方向发展。根据变电站自动化集成的程度，可将未来的自动化系统分为协调型自动化和集成型自动化。协调型自动化仍然保留间隔内各自独立的控制、保护等装置，各自采集数据并执行相应的输出功能，通过统一的通信网络与站级相连，在站级建立一个统一的计算机系统，进行各个功能的协调。而集成型自动化既在间隔级，又在站级对各个功能进行优化组合，是现代控制技术、计算机技术和通信技术在变电站自动化系统的综合应用。所谓集成型自动化系统是将间隔的控制、保护、故障录波、事件记录和运行支持系统的数据处理等功能集成在一个统一的多功能数字装置内，间隔内部和间隔间以及间隔同站级间的通信用少量的光纤总线实现，取消传统的硬线连接。总体来说，综合自动化系统打破了传统二次系统各专业界限和设备划分原则，改变了常规保护装置不能与调度（控制）中心通信的缺陷，给变电所自动化赋予了更新的含义和内容，代表了变电所自动化技术发展的一种潮流。随着科学技术的发展，功能更全、智能化水平更高、系统更完善的超高压变电所综合自动化系统，必将在我国电网建设中不断涌现，把电网的安全、稳定和经济运行提高到一个新的水平。

4、结束语。

我国电力系统继电保护技术的发展经历了4个阶段。随着电力系统的高速发展和计算机技术、通信技术的进步，继电保护技术面临着进一步发展的趋势。其发展将出现原理突破和应用革命，由数字时代跨入信息化时代，发展到一个新的水平。这对继电保护工作者提出了艰巨的任务，也开辟了活动的广阔天地。

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21世纪，是人类社会由工业文明向信息文明整体飞跃的伟大时代，在这样的时代，信息化已成为世界经济和社会发展的大趋势。

信息化对世界政治、经济、文化、军事、科技和社会管理等领域，以及人们的生活方式和工作方式产生了重大而深刻的影响。同时，信息化水平也成为了一个国家或地区综合实力和竞争力的重要体现，时代呼吁信息化，信息化是各个领域、各个行业实现跨越式发展，加快现代化步伐的必然趋势。

对于信息管理与信息系统，故名思议就是包括信息管理和信息系统。

信息管理是指在整个管理过程中，人们收集、加工和输入、输出的信息的总称。信息管理的过程包括信息收集、信息传输、信息加工和信息储存。信息收集就是对原始信息的获取。信息传输是信息在时间和空间上的转移，因为信息只有及时准确地送到需要者的手中才能发挥作用。信息加工包括信息形式的变换和信息内容的处理。信息的形式变换是指在信息传输过程中，通过变换载体，使信息准确地传输给接收者。信息的内容处理是指对原始信息进行加工整理，深入揭示信息的内容。经过信息内容的处理，输入的信息才能变成所需要的信息，才能被适时有效地利用。

而信息系统从技术上说就是为了支持决策和组织控制而收集（或获取）、处理、存储、分配信息的一组相互关联的组件。除了支持决策、协作和控制，信息系统也可用来帮助经理和工人分子问题，使复杂性可视化，以及创造新的产品，从商业角度看，一个信息系统是一个用于解决环境提出的挑战的，基于信息技术的组织管理方案。我们用“信息系统”这个词时，特指依赖于计算机技术的信息系统。一个基于计算机的信息系统是以计算机软件、硬件、存储和电信等技术为核心的人机系统。

信息管理与信息系统这个名词在国外已经有一段历史了。

我们可以看到影响组织结构的主要因素，除了目标与战略、工艺和术、环境和人际关系以外，还有信息管理方式和手段的因素。管理信息系的发展是与计算机技术的发展密切相关的。自从1946年美国宾夕法尼亚大穆尔工学院研制成功世界上第一台电子计算机（eniac）以来，计算机技术经历了三代革新。与此相应的，管理信息系统的发展也大体经历了三个阶段。

第一阶段（1953—1958年）。第一代计算机开始进入大企业。大企业计算机看作企业先进的标志，当时流行的观念认为：要先进，就得有计算机。这一代计算机的硬件是由电子管和磁带记录器组成的，软件很少，因而功能有限，多用于企业的财会部门，从事单项数据处理。第一代计算机对管理策和企业组织结构的影响还是潜在的。

第二阶段（1958—1966年）。计算机技术进入了第二代，晶体管代替电子管，磁芯存贮器取代了磁带存贮器，计算机的内存扩展了，运算速度快了，输入—输出功能更强了，特别是软件的进步是这一代计算机的重要志。第二代计算机在管理应用方面最显著的成果是发展了联机系统，例如航空公司预订机票系统、旅馆预订房间系统以及股票市场行情系统等。管理息系统的发展开始进入数据的综合处理阶段。第二代计算机对组织的影响要是开始改变中层事务管理的方式，原有的大量核算、登帐、查找、统计报表等工作逐步交由计算机来完成。但业务人员并未因此而大量减少，多情况反而增加了业务人员，例如系统分析人员、程序设计人员、数据录入员和计算机维护人员等。

等计算机知识，还要学习会计、西方经济学等经济学知识，甚至还要学习行为学、管理学等管理知识，两学科综合课程有电子商务、管理信息系统等。独立设计、实现小型信息系统或大型信息系统中的某一子系统,要求具备现代管理学理论基础、计算机科学技术知识及应用能力，并在此基础上完成毕业设计论文，最后一个学期还应安排响应的管理软件上机实习。掌握系统思想和信息分析与设计方法以及信息管理等方面的知识与技能。

信息管理与信息系统专业的毕业生就业领域很广，它涉及到管理、信息处理、计算机及办公网络应用、电子商务、通信交流等不同的行业门类，包括国家各级管理部门、工商企业、金融机构、科研单位等部门，还有从事信息管理、信息系统分析、设计、实施管理和评价工作的单位.。

因为这个专业主要是研究信息管理以及信息系统分析、设计、实施、管理和评价等方面的基本理论和方法。通俗地讲，就是从信息中发掘财富。现代社会正是信息化社会，大量纷繁的信息如何管理，并且从中获得有效的信息，正是信息管理科学的研究重点。与计算机结合，使计算机作为工具，信息管理更加有效和实用。随着企业经营规模的现代化，对信息管理的要求越来越强烈。例如铁路订票系统，就是对车票这种信息的查询和管理系统。可以说软件开发的最主要面向的客户就是帮助企业制作良好的信息管理系统。信息管理涉及咨询、服务、物流等很多行业，有很多的就业机会。

了解自身专业及相关职业岗位能力要求有利于为自己的工作打下良好的基础，而对相关职业岗位能力要求的最好最有效的途径那就是查看相关的招工信息。以下是一些企业对信息管理岗位的要求：

【1】欣悉管理经理：岗位职责：

1、负责信息库各cp及合作方的接入及管理。

2、负责信息库信息存储持续性优化及管理。

3、负责信息库平台功能设计及应用优化。

4、信息库内容规范落地实施与跟踪管理。

5、与业务部门及技术部门进行日常沟通与协调。

技能要求：

1、有2年以上内容或信息管理相关工作经验；

2、沟通能力强，逻辑思维强，擅于计划及项目管理，有较强的组织与资源协调能力；

3、具备坦诚的态度。

【2】健康管理部信息管理岗位主要职责：

（1）负责收集、分析本地区医疗服务、社会保险等信息；

（2）维护客户健康档案；维护和更新医疗服务及合作网络相关信息。

资历要求：

（1）计算机、信息管理相关专业大学本科及以上学历，40岁以下；

（2）掌握信息系统运营知识和保险相关知识。

（3）医学、医院管理、保险实务、产品、医疗服务提供流程和方式、服务评价方法；。

【3】集团信息化管理主管：

1、精通linux操作系统；

2、熟悉unix操作系统；

3、精通windows操作系统（以上三项为必备条件，不符合条件者勿投递简历）；

4、有良好的文字编辑能力，能够独立编辑信息化规章制度；

5、负责集团网络维护与管理；

6、负责集团内网安全管理；

7、负责远程视频会议系统的运维；

8、负责相关办公软件、操作系统的安装与调试；

9、本岗位是集团信息化管理主管，有集团化管理经验者优......

【4】操作系统管理员岗位职责。

1、负责公司pc服务器、小型机、虚拟服务器的管理。

2、负责windowssever/linux/unix操作系统的安装、配置、系统监控和维护、问题处理、软件升级。

3、负责linux上常用软件（如apache,tomcat,mysql,perl?）的安装及日常维护。

4、负责windowssever/linux/unix的系统维护、优化。

5、会编写常用的shell脚本。

6、能独立完成新软件的安装和配置.....

【5】建立部门各专业文档管理，第三方咨询报告文件库，建立信息共享档案进行国际风电行业和竞争动向跟踪协助战略主管和分析师搜集准备基础数据，并开展初步分析和总结工作协助完成年度业务报告，包括内外环境分析和判断，主要业务问题辨别，以及业务偏差量化分析协助完成年度战略建议，重点与业务系统和子公司细分战略和战略一体化统筹，并观察执行过程中的新问题向，学历要求:硕士，工作年限:三年以上.

这只是其中的一小部分，因此从理论上讲信息管理是一个综合性非常强的专业，能培养出管理与技术交叉的“复合型人才”。可实际上，信息管理专业毕业生再择业过程中，却很难找到明确的职业定位与方向。这里面的原因主要有两点：第一点、这个专业的知识覆盖面很广，除了必要的必修课程之外，这专业的课程可以分为三大模块；即经济管理模块、计算机模块和信息管理模块。这三个模块又细分为经济学、管理学、管理统计学、数据库管理与应用、计算机网络基础、信息系统分析与设计等等的核心或主干模块。众多的课程要在短短的几年里面学会并熟练的运用是不大可能的。第二点、我们的专业知识过多地停留在理论上，从而在很大的程度上弱化了实践运用的能力。比如，对于计算机领域来说，我们很少将c程编到100行以上，因此，对于计算机来说我们并不能说我们很懂。这也是为什么在企业面试的时候企业问我们“你能做什么”的时候我们只能回答“我曾经做了什么”。

那么如何做才可以凭借自己所学的专业技能在就业形势如此严峻的今天或者是以后的职场上占据一个有力的地位呢？我想我们绝大部分的人都会说“一定要努力学习，掌握扎实的专业技能。”这句话没有错，但这不全面，努力学习，掌握扎实的专业技能这只能解决广而不精的问题，这问题虽然可以得到解决，但另一个问题将变得更加的突出，更加的严重。那就是实践运用的能力或者说是社会实践的问题。在人际关系如此复杂的职场上，一个人如果没有良好的人际交往能力，没有丰富的社会实践能力的话那无论他的技术多么的精湛多无济于事。说以实践运用的能力是一个十分重要的问题，尽管现在我们没有意识到。要培养良好的人际交往能力与丰富的社会实践能力这就需要我们走出校园，走向社会，多去做一些与经济与信息管理有关联的工作，毕竟我们所处的社会是一个经济的社会，可以说绝大部分的活动都与经济有关，了解一些经济知识是有必要的，这也能促进我们对专业的认识，有助于我们掌握扎实的专业技能。

我们在对信息管理与信息系统的学习当中，从中体会到它在我们社会中广大用途，但对于不足之处身为学生的我们还要更进一步去探讨和学习，交流。掌握扎实的技能，是至关重要的，我们只有在能力之上去学习体会它在社会中的作用和用途。不管在以后的学习中，还是在社会实践中都少不了自己的技能的发挥，信息管理与信息系统专业在近几年发展很快，它在逐渐步入需要综合性人才的21世纪日益发挥这的它的作用，简单的说它的前景广阔，所培养的人才与社会接轨，所以在学习这门专业的同时，我们要更注重它自身的优缺点，慢慢的去了解去发现去解决，这样就可以行之道，用其行。

参考文献：

【1】《信息管理与信息系统专业导论教程》张士玉清华大学出版社20xx-12。

【2】百度文库《信息管理与信息系统专业的历史由来》20xx-3-5。

【3】百度百科《信息管理与信息系统专业介绍》鎏者20xx.8。

专业调查报告

专业班级：

姓名：

学号：

成绩：图形图像制作罗德强200803070132。

计算机科学系。

总结。

报告。

1．调查时间：第七周—第十一周2．调查单位：重庆饰不凡装饰有限公司。

3．单位地点：重庆市九龙坡区杨家坪步行街重百楼24-4。

3．调查分析总结。

作为一个实习生，我认为我要学习的东西很多，我所在的公司是一个很小的小公司，我是一个业务员，我认为我要先感受一下氛围，要注意学习优秀设计师的创意，创意是最关键的。其次，经验是最宝贵的，但对我们浙西刚出校门不久的大学生来说，经验几乎为零，所以在实习或正式参加工作的时候要注意积累经验，各方面都要积极参与一些。再次，你应该学会当今最常用的设计软件，比如photoshop、autocad、coreldraw、3dmax等，最好能再考取一些相关证书。另外，因为装饰行业都是一单业务一个项目，而每个公司都几乎在同一时间开展多个项目，而每个项目都必须有专人——项目经理来负责，因此，在校期间如果能取得建筑项目经理资质和熟悉一些质量控制的流程、知识，对学生将来的求职和未来发展都大有好处。

现代室内设计的立意、构思，室内风格和环境氛围的创造，需要着眼于对环境整面的考虑。现代室内设计，从整体观念上来理解，应该看成是环境设计系列中的“链中一环”。

室内设计的“里”，和室外环境的“外”，可以说是一对相辅相成辩证统一的矛盾，正是为了更深入地做好室内设计，就愈加需要对环境整体有足够的了解和分析，着手于室内，但着眼于“室外”。当前室内设计的弊病之一——相互类同，很少有创新和个性，对环境整体缺乏必要的了解和研究，从而使设计的依据汉于一般，设计构思局限封闭。看来，忽视环境与室内设计关系的分析，也是重要的原因之一。

现代室内设计，或称室内环境设计，这里的“环境”着重有两层含义：

一层含义是，室内环境是指包括室内空间环境、视觉环境、空气质量环境、声光热等物理环境、心理环境等许多方面，在室内设计时固然需要重视视觉环境的设计，但是不应局限于视觉环境，对室内声、光、热等物理环境，空气质量环境以及心理环境等因素也应极为重视，因为人们对室内环境是否舒适的感受，总是综合的。一个闷热、噪声背景很高的室内，即使看上去很漂亮，待在其间也很难给人愉悦的感受。一些涉外宾馆中投拆意见比较集中的，往往是晚间电梯、锅炉房的低频噪声和盥洗室中洁具管道的噪声，影响休息。不少宾馆的大堂，单纯从视觉感受出发，过量地选用光亮硬质的装饰材料，从地面到墙面，从楼梯、走马廊的栏板到服务台的台面、柜面，使大堂内的混响时间过长，说话时清晰度很差，当然造价也很高。美国室内设计师费歇尔来访上海时，对落脚的一家宾馆就有类似上述的评价。

前因后果，或相互制约和提示的因素存在。

香港室内设计师d?凯勒先生在浙江东阳的一次学术活动中，曾认为旅游旅馆室内设计的最主要的一点，应该是让旅客在室内很容易联想到自己是在什么地方。明斯克建筑师e?巴诺玛列娃也曾提到“室内设计是一项系统，它与下列因素有关，即整体功能特点、自然气候条件、城市建设状况和所在位置，以及地区文化传统和工程建造方式等等”。环境整体意识薄弱，就容易就事论事，“关起门来做设计”，使创作的室内设计缺乏深度，没有内涵。当然，使用性质不同，功能特点各异的设计任务，相应地对环境系列中各项内容联系的紧密程度也有所不同。但是，从人们对室内环境的物质和精神两方面的综合感受说来，仍然应该强调对环境整体应予充分重视。

科学性与艺术性的结合现代室内设计的又一个基本观点，是在创造室内环境中高度重视科学性，高度重视艺术性，及其相互的结合。从建筑和室内发展的历史来看，具有创新精神的新的风格的兴起，总是和社会生产力的发展相适应。社会生活和科学技术的进步，人们价值观和审美观的改变，促使室内设计必须充分重视并积极运用当代科学技术的成果，包括新型的材料、结构构成和施工工艺，以及为创造良好声、光、热环境的设施设备。现代室内设计的科学性，除了在设计观念上需要进一步确立以外，在设计方法和表现手段等方面，也日益予以重视，设计者已开始认真的以科学的方法，分析和确定室内物理环境和心理环境的优劣，并已运用电子计算机技术辅助设计和绘图。贝聿铭先生早在80年代来沪讲学时所展示的华盛顿艺术馆东馆室内透视的比较方案，就是以电子计算机绘制的，这些精确绘制的非直角的形体和空间关系，极为细致真实地表达了室内空间的视觉形象。

一方面需要充分重视科学性，另一方面又需要充分重视艺术性，在重视物质技术手段的同时，高度重视建筑美学原理，重视创造具有表现力和感染力的室内空间和形象，创造具有视觉愉悦感和文化内涵的室内环境，使生活在现代社会高科技、高节奏中的人们，在心理上、精神上得到平衡，即现代建筑和室内设计中的高科技和高感情问题。总之，是科学性与艺术性、生理要求与心理要求、物质因素与精神因素的平衡和综合。我们都知道，每一公司都想赚取更多的利益，所以公司想你的一到来就能为他创造利益，才让我们重业务员做起，在创造利益的同时也培训了你，就让我们必须有必要的专业知识来应对各户，作为一个业务员的，很多常识因该知道，与客户的沟通以及相处中随时以“利他”的思考方式去进行思考，如何帮助客户，如何才能让客户处在最佳利益的状态，如何才能让客户觉得贴心，才会帮客户解决困扰，才会让客户喜欢用你设定的方案，才会让客户将你视为朋友，而不是在客户的眼中只是一个商人和顾客的关系，那样的话是如此的失败。利他的思考方式可以让我们跟客户站在同一阵线去解决问题，你是他的最佳战友，而不是站在你是商人我顾客的对立立场。

我们所提出的意见是基于客户的需求来考虑的，还是我们只将焦点集中在自己的业绩完成上，所提出的意见是为客户量身定做，还是为我们自己量身定做。这两种心态造成我们和客户之间的不同距离。我们当然希望客户的订单越大越好，成交的金额越高越好，但是客户的期望却并非如此。每一个客户的期望都是希望能够在最低的金额下发挥到最高的效率，客户并不是吝啬花钱或者挑毛病，因为换一个角度来思考，如果我们自己是客户，当我们决定要花钱装修房子的时候说不定比现在这些抱怨的客户更加的挑剔。一个成功的销售人员在客户的心目中是客户问题的解决者，而绝对不是客户问题的制造者。

1、善于倾听，创造优势。

当客户提出一些问题的时候，马上反驳，甚至企图想要改变客户已经表达出的需要来完成成交，这样的方式当然无法完成成交！因为，你根本不知道客户需要的是什么。也许你觉得自己沟通得很好，但是一场沟通的成功与否，客户所打的分数才是真正的分数，要客户说好才是真正的好。成交与否运气的成分居多！除非他所谈论的刚好是客户所需要的，否则90%以上的机率不会成交！我们必须耐心地让客户把话说完，在客户诉说的过程中，去捕捉客户的心理需求，这样才能有重点地去说服客户，才能实现理想中业绩。

2、少用太专业的术语。

我们仔细分析一下，就会发现，工作人员把客户当成同仁在训练他们，满口都是专业，让人怎么接受？既然听不懂，还谈什么装修房子？如果你能把这些专业的术语，用简单的话语来转换，让人听后明明白白，才能有效地达到沟通目的，满足客户的精神需求，如果浪费客户的时间和精神，而你也不会获得一个很好的回应。因为十之八九的客户并不会有这样的耐心去看完你所拿出来的资料，结果资料就跟废纸一样被扔掉了。所以，在与客户交谈的过程中，应要求工作人员都必须要准备好一份稿纸，随时的把客户的一些建议和意见记录下来，让客户感觉到被得到尊重，并通过记录，你可充分地了解到客户想什么、需要要什么，有什么是他不满意的。这样你才能找出解决问题的办法。客户喜欢你是因为他想到的你都帮他想到了，客户需要的你都帮他准备好了，让客户觉得你在重视他。客户下不了决定的时候你可以提供客观的参考意见，让客户跟你做生意没有负担，客户跟你沟通起来轻松愉快，你永远是他问题的解决者而不是问题的制造者，甚至你是客户的知音。如果今天有客户喜欢跟你做生意甚至期待下一次跟你做生意，那么你就成功。只解决问题的方法和技巧也是治标不治本。要的是如何使一个工作人员自己首先建立好正确的观念和良好的态度，否则后面的问题更错综复杂，不知从何做起。方法和技巧都不是唯一性的，人的个性不同，与人打交道的方式也不同，具有良好工作态度的人会自己去创造出合适自己的方法和技巧。所以，要有一个良好的工作心态，关键是工作人员本身的从业观念和态度问题。作为一名装饰行业的工作人员，最核心的素质是亲和力和专业性。亲和力不是天生就有的，是靠长期的、用心的、认真的去做，慢慢的锻炼出来的。同时，作为一名有一定的专业素养的，能担起客户装饰房子置业的顾问的，首先要清楚知道自己在“做什么”、“干什么”，怎样才能“做得好”和“干得好”。所以在业务上必须要非常熟悉。

建立联系通道。与客户保持经常性的联系，通过电话访谈等方式了解客户动态，通过交往，把客户交为自己的朋友，坚持不懈，客户如果还没有做出装修决定，就要继续跟踪。结案；记录客户成交情况或未成交原因。

第一：必备的专业知识，你必须是这个装饰行业的专家，这样你才有资格向别人推荐你的产品。

第二：正确的心态、良好的态度（诚信是根本），不是靠花言巧语或欺骗来实现成交的，多一些换位思考。

第三：个人的仪容仪表以及潜在的高素质。专业的形象及彬彬有礼的举止会为你赢得第一良好的印象，有助于消除客户的戒备心理和彼此距离感。

第四：具有和客户良好的沟通能力（亲和力），先让客户认同你、接受你，这样客户才会更好的接受你所推荐的产品。学会和同事很好的相处，特别是有利益冲突的时候要能够正确对待和处理。虚怀若谷，不断学习，勤思考.

银行专业调查报告范文

流行音乐这一词对很多人来说都不陌生。而流行音乐的起源在我国可以追溯到汉代，汉朝的时候就有了汉代乐府以及相应的乐府机构，那时候举国上下以诗歌、辞赋为歌词，并谱以曲调来吟唱。由此可见，从古至今，流行音乐在人们生活中占有很大的一个比重。

随着人类科技不断进步，国家与国家的距离越来越小，在这种情况下流行音乐更有了长足的发展。现今等成为了大学生的主要听歌途径，而卡带和乐碟只有少数。科技的进步给大学生带来了更多、更方便的流行音乐接触渠道，随着网络在人们的生活中的普及，大家都可以不花钱并可以有选择性地去听好的、新的、更酷的流行音乐，十分方便。同时经济上的划算使网络成为了大学生听流行音乐的首选途径。然而不可小看的是mp3这一类比网络更先进的听歌途径的不断发展。由于科技创新带动的mp3价格也在不断降低，以mp3为听歌主要手段的现象正以飞快的速度在大学生生活里蔓延。这样不仅可以大量地节省购买卡带与乐碟的花费、上网花费，而且由于mp3体积小巧便于携带，可随时听歌，这些都是mp3这一类产品的优势。

流行音乐的乐种和曲风是多样而又多变的，从音乐的语种来看就有国语、粤语和外语（包括一切外来语言）等。从曲风来看有柔和、爵士、摇滚、r＆b、说唱等。而这些对大学生来说，正所谓萝卜白菜各有所爱，调查中发现有80%的人喜欢国语歌和粤语歌，也有20%的大学生喜欢外语歌。谈及曲风时却有63%的大学生喜欢柔和，16%的人中意摇滚，18%的人喜欢r＆b和说唱，3%的人没有主意。

大学生听流行音乐的目的也有许多，其中50%的人为了解忧销愁热听流行音乐，从流行音乐中听一些符合自己的心情，以此给自己的感情找个寄托，是一种宣泄情感的最佳方式，所以经常有人因为一种心情而喜欢一首歌。25%的人是为陶冶情操听流行音乐，20%的人为学习自己中意的曲目听歌，也有5%的人只为打发时间。

大学生们一般都有自己最喜欢的歌手，问其中的原因时，有人因为相貌而喜欢一个歌手，有人因为唱功喜欢一个歌手，有人因为唱歌上感情投入而喜欢上一个歌手，还有少数人给了一个很网络化的回答：“因为爱所以爱”。

通过上述调查总结我们可以知道，流行音乐是大学生生活中的一种神奇调味剂，没有人能拒它于千里之外，也没有人可以想象没有了流行音乐的大学生活将是怎样的生活，所以，让我们更多的关心、了解流行音乐，毫不犹豫地爱上它吧！

文档为doc格式。

专业调查报告

1．专项能力熟练掌握一般具备大致了解。

2.计算机基本组装与维护。

3.计算机基本操作。

4.常用办公软件。

5.计算机软件编程与开发。

6.计算机管理系统的管理与维护。

7.网站系统开发。

8.网站管理维护。

9.数据库系统的开发。

10.数据库管理。

11.英语阅读。

12.其他。

(3)企业招聘时对计算机专业毕业生的要求．。

2.对师范院校计算机专业人才培养模式及方案的研究。

专业调查报告

一、江南府邸总体情况概括：江南府邸一期占地面积7.2万平方米，地面上、下总建筑面积合计约13.5万平方米。整个一期项目规划由小区内部南北向机动车道自然分为高层和别墅两部分。别墅区由80户高档双拼及联排别墅组成，独特红砖墙面尽显高贵风范，局部高档石材立面结合高坡屋顶、铁艺栏杆等英式建筑元素，重现纯正英伦的豪居盛况。

江南府邸一期中心水系基本保留了原先项目地块内的西荷花塘景观资源。以充分尊重自然为宗旨，将欧式皇家园林与中式荷花塘天然景观巧妙融合，“中学为体，西学为用”，呈现恬静不乏大气的园林美景，人性化地将广场、公共活动空间和景观小品穿插于园林之中，强调人与景观的互动和谐。不仅拉近了人与自然的距离，也丰富了整个园林的层次感，营造出繁华城市中尊贵非凡的诗意人居意境。

户型图面积：109m2。

饰面材料，墙面使用的是灰白色相间的大理石铺面，给人以简洁，现代的视觉效果。在家具装饰方面，选用了带有西方复古图案的餐桌椅，简洁的造型但蕴含丰富的纹理。成系的丝质沙发高贵又典雅。选用线条繁琐，看上去比较厚重的画框，与之匹配。灯具应选用外形线条柔和些或者光线柔和的灯，像图中铁艺枝灯是不错的`选择，有一点造型、有一点朴拙。

整个客厅装饰给人的感觉不只是豪华大气，更多的是浪漫和小小的惬意，通过完美的典线，精益求精的细节处理，带给人不尽的触感和视感。

二、样房生活区功能分析。

拐进生活区，左边是一间小型厨房，右边是儿童房。

用柔软，质地较轻的材料。放置了很多玩具，造型可爱的装饰品，增加孩童的想象空间。

三、样房卧室设计：

走廊末端是外置衣帽间，地灯和白色地毯的结合，显得尤为干净、明亮、整洁。右手边是主卧，进入主卧，整体给我的是一种古典，复古的北美视觉感受。使用了北欧传统线条造型的床靠，配以丝质的饰面以及家纺，深色的床靠与浅色的墙面相互补，色调明亮。简单，抽象，明快，现代感强，一种清新明亮的感觉扑面而来，自然又舒适。仿佛为主人编制了明快美丽的梦想。

银行调查报告

大学校园就像一个小社会，入学已经两年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活，然而作为大学生，接触社会，适应社会是必不可少的，最新社会实践调查报告。所以，暑假作为一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。于是继“三下乡”社会实践结束后，我于7月12日至7月28日在中国信合营业部进行了为期半个月的实习。此次实习的目的主要是在于一步了解国家经济宏观调控的宗旨，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。

经过在信合调查实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及到的内容主要是会计业务（对公业务）和储蓄业务，其他一般了解的有信用卡业务，贷款业务。从这些业务上，我对国家经济的宏观调控有了一些初步的认识。

二了解国家宏观调控的目标。

在这个经济发展的关键时刻，作为国家经济机构核心的金融，无疑应当起到宏观调控的杠杆作用。国家宏观调控的目标是控制局部经济过热，重在调整结构。

长期以来，存贷利差一直是我国银行获取利润的主要手段。而众多银行均简单依靠存贷利差获取利润，所产生的结果必然是追逐热门行业，垒大户等现象的`发生。这种银行与企业之间的高度依存关系也加大宏观调控的难度。

银行的发展有赖于整体经济环境的回好，但经济的健康运行并不是依靠银行无原则地放贷就可以完成的。这不仅需要银行通过对宏观调控经济整体形势的研究审慎确定信贷方向，同时也必须对我国目前这种简单的依赖存贷利差，特别是依赖对公业务获取利润的盈利模式加以改变。这种对银行可以形成一个稳定的利润来源，增强银行的抗风险能力和可持续发展能力；对企业，可以通过有针对性的淡化对公业务，使某些企业更加珍惜来之不易信贷资金，提高企业的资金运用水平，防止企业盲目扩张，增强企业的自我积累意识；对政府，可以降低经济调控的难度，避免因为银行与企业高度依存关系，而造成的在宏观调控政策实验中投鼠忌器现象的发生，调查报告《最新社会实践调查报告》。

当然，银行调整盈利模式并不是鼓励银行放弃对企业的支持，而是要求银行在强化对自身抗风险能力的同时，将信贷资金真正送到规范运作，效益良好的企业手中。金融的稳定性，才是企业对经济最大的也是最少持续的支持。

三收获与体会。

俗话说，千里之行，始于足下。这些基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实物尤其是显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要比大学本科生大，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本任务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

这半个月的实习，我认为对我今后走向社会祈祷了一个桥梁的作用。是我人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走向工作岗位也有着很大的帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位的规章制度，与人文明相处等一些做人处事的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。这一段时间所学到的经验和知识大多来自公司领导和老师的教导，这是我一生中的一笔宝贵财富。这次实习也让我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的关系是很重要的。做事首先要学会做人，要明白做人的道理，如何与人相处是现代社会的做人的一个最基本的问题。对自己这样一个即将步入社会的人来说，需要学习的东西还有很多很多。我只有通过不断实践，才能使自己更加成熟。

银行调查报告

在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。

一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源。

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。

二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力。

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的.拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大化(包括业务定价)，有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三、增强授信资源价值运用最大化的建议。

1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上，要形成一些良好的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，以客户为中心就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。通过学习，尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中，及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源，建立内部优势行。

在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要进行战略上的调整。对发展潜力较大区域的支行配备较高素质的信贷或营销人员，确立其内部优势行的地位，在授信资源上进行倾斜，以便最大程度地发挥授信资源对存款的派生能力，为分行创造更大的效益。同时，适当注重授信资源在各经营网点之间的均衡分布，至少是相对均衡。

4、在授信品种的使用上要多样化。

在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户授信资源长、中、短期限结构的搭配和调整，提高授信资源的综合派生率。

5、改进授信流程，提高综合效益。

一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作，加强行业性指导，增强对授信对象的了解，必要时深入客户进行调查，洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案，提高授信工作的针对性，避免重复和无效的劳动。二是改进授信流程，尤其是对像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。

我们在向山顶攀登的过程中，不能确保每一步都很成功，但只要我们每向前迈进一步，就会向既定的目标接近一点。在授信资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并付出相应的行动，那么就会为全行业务的发展和综合效益的发挥上做出一定的贡献，况且它的确是一种不可多得的宝贵的稀缺的重要资源。

银行社会调查报告

在日前举行的“2007中国银行业服务营销论坛”上，专项市场研究公司tns发布了2007年中国银行业首份。

tns选取北京、上海、广州三地1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行了调研调查发现，目前客户对国内银行零售业务满意度普遍低于全球平均水平，而客户对国内银行的信用卡服务质量普遍认可，但信用卡业务盈利压力仍然较大。

客户认知率：工行“折桂”

tns的调查显示，国内客户对各家银行认知度的排名前六位分别为：工行、建行、农行、中行、交行、招行。最常用银行排名，工行遥遥领先，占所有被调查对象的55%，tns分析认为，这主要与工商银行(5.27,0.02,0.38%)的网点规模庞大有关。

但是，虽然客户认知率排名大银行居前，但部分中小银行却拥有超比例的人心，即客户认知度远远超过其市场占有率，如民生银行(10.1,0.26,2.64%)、浦发银行(22,0.61,2.85%)、上海银行等。

零售行：仍以存取款业务为主。

调查显示，客户对零售银行的满意度较低，多数银行客户流失率在40%左右。银行客户关系缺乏广度和深度，服务资源没有优化配置。该调查发现，我国的银行网点业务大多数集中在简单的活期存款账户、定期存款账户业务，柜面业务的结构十分单一。

据统计，目前87%的柜面业务为活期、定期存款账户业务，仅有7%的比例为投资理财业务，3%为借记卡业务，2%为信用卡业务，1%为贷款业务。分析认为，“银行利润最低的业务占据了柜面业务的绝大多数比例，这是导致银行收益率较低的主要因素之一。”

代表着客户对零售银行服务水平客观评价的重要指标———市场阻力比率，在北京、上海、广州3地的得分只有2.9，与全球平均水平1.8有很大差距。tns从整体分析发现，中国银行业客户关系中，仅有31%的为信徒类型，即既满意又忠诚；18%为雇佣兵类型，即虽然满意，但是并不忠诚；24%为人质类型，即虽然忠诚，但是不满意；27%为恐怖分子类型，即既不满意又不忠诚。

信用卡业务：发展空间巨大。

调查显示，客户对国内银行信用卡业务服务质量的满意度较高，达到70分，超过了全球平均水平65分。招行是目前中国信用卡市场的领导者，被调查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率达到87%。

但调查也揭示出中国信用卡市场面临的主要问题。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括现金和其他支付方式)仍占总支出的50%。二是信用卡使用不活跃，有些银行发的新卡有50%被注销，这严重侵蚀了银行的利润。三是客户循环信用使用很少。被调查者中三分之二的持卡人每月固定还清信用卡的欠款，27%的人多数情况下每月会还清欠款，不按月还清欠款的客户只占6%。这表明国内信用卡业务依然遭遇盈利考验。

银行调查报告

截至19xx年五月底，我行待处理偿债物科目余额76510万元，其中一年以内待处理偿债物69177万元，逾期未处理偿债物6658万元，已处理待处理偿债物4645万元，待核销偿债物折价674万元。

自10月设立待处理偿债物科目以来，我行的待处理偿债物呈快速增长势头，一年半时间内，增长到7.65亿元，平均每月增长4250万元，占各项贷款的比重也从97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰。

从统计情况看，全行累计接收偿债物80926万元，其中房屋建筑物48万平方米，价值43330万元，占53.5%;土地1603亩，价值17885万元，占22.1%;车辆169辆，价值2934万元，占3.6%;设备1786台，价值5341万元，占6.6%;其他11435万元，占14.1%。在其他项目中，大到皮衣、彩电，小到肥皂、袜子，可谓琳琅满目，应有尽有。

在已处理偿债物中，土地233.46亩，价值2457万元，房屋13582万元，价值1158万元，共占77.8%，实际变现3878万元，损失767万元，损失率16.5%。

二、存在的主要问题。

(一)待处理偿债物涉及的待转营业收入核算办法不够合理，直接对我行效益产生不利影响。

按总行待处理偿债物核算的帐务处理规定，在收到待处理偿债物时，借记待处理偿债物科目(一年以内待处理偿债物);贷记贷款本金、应收利息、催收利息，其中冲减催收利息的部分，同时借记待转营业收入，贷记利息收入。如果入帐的待处理偿债物能够在一年内变现，而且不发生变现损失，这种帐务处理方式无疑是准确合理的。然而待处理偿债物本身就是我行在贷款单位无力偿还贷款本息的情况下，不得已采取的保全措施，在实际处理时，普遍存在较大损失。虽然总行为处理和核算变现损失，设置了“待核销偿债物折价”二级科目，但从维护我行权益和效益的角度来看，对于涉及的待转营业收入的核算仍很不合理，主要是把变现过程中可能产生的损失也视利息实收，将采用收付实现制核算的催收利息直接纳入权责发生制核算的范围，无形中既多计了利息收入，又虚增了利润，从而使我行在承担偿债物变现损失的同时，必须垫交营业税和所得税。根据统计，我行已实际入帐待处理偿债物冲减催收利息虚增利息收入5633万元，需多交营业税金近500万元。

(二)对部分派生的收支项目核算规定不够明确，给会计核算带来很大不便。

由于待处理偿债物收回的条件和环境存在很大差异，接收的实物形态和处理的方式也是千差万别，而总行的核算办法相对比较笼统，有些实际处理过程中的细节问题规定不够明确，会计处理较为困难。

一是在偿债物接收入帐环节，根据总行核算办法，对收到的偿债物应按评估的金额入帐，但当待处理偿债物评估金额大于我行债权时，则没有明确的帐务处理方式，若按评估金额计入待处理偿债物借方，贷方缺少对应科目，若按贷款本息计入贷方，则有一部分偿债物无法入帐，均不符合有关会计平衡的规定。

二是由于偿债物种类繁多，处理变现均存在很大难度，闲置不仅不能产生收入，而且还要相应增加保管费用，更不利于资产的维护和保养，因此，不少行为减少损失对部分偿债物采取了出租的方式。然而，总行对待处理偿债物的租金收入的核算没有具体的规定。由于此类出租的偿债物大多看是房屋、车辆等固定资产，但又不在我行固定资产科目核算，不能定期计提折旧。如果这部分固定资产类的偿债物能够变现，在变现处理的资产价值评估过程中必然将我行收回至评估的时间作为资产的折旧期限，计算资产折旧从评估价值中抵扣，变现价值肯定要低于偿债物的入帐金额。同时出租资产收取的租金，作为待处理偿债物的.派生收入，应视为资产在保管过程中损耗的一种补偿，担在总行现有的会计核算办法中没有具体的核算规定，只能计入收入科目，虚增利润，同时又涉及到纳税的问题，对我行的效益产生不利影响。

三是在待处理偿债物的收回、保管和处理的各个环节中，均需发生多种费用支出，特别是对变现之前各环节发生的各类费用，在待处理偿债物的核算办法中都没有具体规定。首先在以物抵债环节，如通过诉讼程序收回债权，则必须向法院支付一定的诉讼费和执行费等，无论法院裁定还是双方协商，在偿债物收回入帐之前均需进行严格的资产评估，又将按评估金额向资产评估机构支付数额不小的评估费用。其次在产权变更，办理资产过户手续时，又需缴纳各种各样的过户费用。在保管环节，需支付仓储、看管等各种保管费用。同时在变现之前的各环节，凡涉及土地、房产、车辆等资产的产权变更、占有，均需按税法规定，缴纳交易税、印花税、房产税、土地使用税、车船使用税等各种税金。这部分费用支出均属于待处理偿债物相关的派生费用，与正常的业务管理费用有着较大区别，如在业务管理费中列支不仅不够合理，同时也会给本就捉襟见肘的费用指标带来更大的压力。

(三)待处理偿债物相关税费征收规定对我行极为不利。

目前我行收回的待处理偿债物主要以房产、土地和车辆为主，但此类资产在接收、占有和处置过程中均涉及多种税费。一是收回集体所有制的土地，由于根据《中华人民共和国土地管理法》规定，不得自行转让，必须根据有关法律规定，经国家征用变为国家所有后，才能办理转让、过户手续，此间我行需按土地转让金额的一定比例缴纳土地出让金;二是在接收、处置过程中办理土地、房产的过户手续，税务部门均视同正常的房地产交易，按照交易金额征收交易税;三是在偿债物产权转移到我行后，税务部门对划给我行待处理的土地、房产和车辆等偿债物作为自用处理，依照税法规定分别向我行征收土地税、房产税和车船使用税。由于待处理偿债物只是我行保全资产，收回债权的一种手段，土地、房产和车辆产权的转移与自行购置有着本质上的区别，并非留为自用，产权变更只是暂时的、过渡性的，如果贷款单位直接以货币资金方式归还贷款，根本涉及不到此类税费，因此两次征收过户费、交易税以及过渡期间征收的房产税、土地使用税、车船使用税显然是不合理的。同时，企业采取以物抵债方式偿还贷款，主要是由于没有偿债能力，而且不少企业本身已名存实亡，欠税现象较为普遍，因此不少地方税务部门在不同程度上把此类资产产权转移作为扩大税源的一次机遇，进一步加大征管力度，更使我行处于不利地位。

(四)接收偿债物种类繁多，变现困难很大。

根据统计调查，一方面，实行以物抵债的企业大多资不抵债，无法正常经营，偿债物品普遍变现能力很差，同时由于多数此类企业多头举债，在收回待处理偿债物时，经办行存在“饥不择食”的现象，往往对偿债物的变现难度考虑不足;另一方面，我国目前尚未出台有关偿债物处理的法规、办法，偿债物的处理无章可循，同时，偿债物处理市场刚刚开始建立，发育极不完善，偿债物处理的渠道过窄，这些都加大了变现的困难。从我行变现情况来看，全省8亿多的待处理偿债物目前仅处理4645万元，变现比例不到6%，并且随着时间的推移，待处理偿债物的价值逐渐损耗，处理将越来越困难。

从偿债物变现的难度分析，比较突出主要有以下几种情况：

一是接收的部分名存实亡企业的废旧厂房、专用设备。

由于企业帐簿资料相对较为齐全，因此无论其固定资产还是库存商品，成本资料均有据可查，在地方保护等外部因素的影响下，评估价值普遍不低，但偿债物品实际的利用价值很小，变现处理过程中，基本处于有价无市的状况，变现非常困难。

二是跨地区接收的待处理偿债物。

此类偿债物主要是由于以前年度经营不规范跨区贷款形成的，偿债物以土地、房产等不动产为主，受地域、政策、环境等条件的限制，处理极为困难。

三是地处偏远，尤其是在农村的房产和土地。

如某集团公司在我行贷款本息合计3549万元，因融资成本高和经营不善，无法按期归还贷款，经该市第二评估事务所评估，将集团公司名下的饲料加工厂、第一肉鸡厂、第二肉鸡厂、种鸡厂、猪厂、砖瓦厂和村委办公楼的房屋、设备和土地使用权作价3549.6万元抵偿我行债务。该集团公司地处农村，距县城40多华里，当地村民无力购买或承包，外地人又不便介入，因此变现极为困难，而且不易管理。

四是从商品流通行业接收的各种商品。

这类物品一般是由于商家经营不善，我行接收的库存商品，既有家电、煤炭等大件物品，也有肥皂、内衣、鞋袜等日用小商品，花样繁多，但普遍质量较差，销路不好，变现非常困难。

(五)资产接收、价值评估以及变现处理缺乏统一的标准。

从调查情况看，由于总行没有确定可以作为偿债物的具体的资产种类，因此经办行在我行债权受到损失特别是贷款企业基本丧失还款能力的情况下，普遍基于一种“抢”一点是一点、少损失一分是一分的良好愿望，接收了很多难以处理的偿债物，其中部分偿债物变现收入甚至有可能无法抵补接收、保管过程中发生的费用支出。由于没有固定统一的评估机构，待处理偿债物在评估时，经办行一般都是临时委托评估机构或法院指定评估机构，难以建立长期稳定的合作关系，评估机构容易受到借款单位或地方政府的影响，致使评估费用普遍偏高。同时对于待处理偿债物的变现处理也缺乏具体的规定和必要的授权，致使基层行在具体执行中无章可循，不少行在处理损失较大的情况下，由于担心承担责任，犹豫不决，贻误处理商机。

(六)偿债物折价核销的规定不明确，实际操作非常困难。

总行待处理偿债物会计核算手续中规定，对待核销偿债物折价的核销，视同呆帐贷款管理，按规定程序报批核销。但呆帐贷款除纳入国家试点城市范围的企业兼并破产和减员增效之外，必须经过人民法院宣布破产，并报经省财监办批准，方能核销。而实行以物抵债的企业大多是名存实亡，并没有经法院宣布破产，因此变现后的损失不可能按呆帐贷款核销的有关规定整理出完备的核销材料，因此核销的有关规定无法操作。

银行调查报告

银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准。即月末存款偏离度不得超过3%。

我们的机遇在哪里？

谋求主动负债管理优化是更积极的应对之道。以“偏离度”考核存款，银行需要在平时就做好存款维护，日常维护存款的成本可能比月末突击拉存款的成本更高，将导致存款变得更加昂贵和稀缺。唯有天天抓存款，日日冲刺，才能做高日均存款数。我们应该主动优化主动负债管理，通过结算平台、现金管理等方式大力发展新型存款，提高负债质量与稳定性。在传统粗放经营模式下，银行以"存款立行"为指导思想展开负债业务管理。银行根据监管规定设定不同期限存款产品的利率，而是否要存款、选择何种存款以及存款金额等都取决于客户，因此存款对于银行来说是一种被动的`资金来源。在同业竞争加剧、利率市场化改革加速以及互联网金融快速发展的大背景下，存款分流已经成为大势所趋，银行流动性压力逐渐增大，因此唯有更加重视资产负债管理的主动负债来源。

那些客户我们能够争取？

1、通过季末时点流转资金获利的客户。在存款偏离度新规的影响下，平时银行间月末、季末通过买卖存款来吸存的行为势必收敛，那么之前通过时点从存款的这部分客户，我们可以目争取稳定核心存款，其关键是做好客户基础服务工作，通过更优质的服务争取客户将其主要结算账户开在该行。

2、银行要善于抓住资金流向，把握住存款增长的源头。通过平时贷款客户的维护，根据其资金流的分布，逐步形成一个不断延伸的循环网络，从只抓存款上升为寻找并做透整个链条上的关键节点。具体来讲，需要通过资金流向分析来明确如何甄别有价值客户，如目前宏观经济调控时期，传统制造业和房地产等顺周期行业存款下降相对明显，而医疗、食品、教育等逆周期行业存款增长相对稳健。在行业层面，我们可以通过跟踪资金流在行业间的移动，抓住重点行业重点突破，在优势行业快速增长的过程中分享资金流的快速集中。

3、紧挖同业理财客户。在存款偏离度指标的要求下，银行理财产品发行节奏将更趋平稳，同时理财产品预期收益率季末冲高的现象也将弱化，这就促使我们改变理财的营销模式，不单单是季末的时候才想起联系客户，要坚持不懈的将理财信息宣传出去，利用目前南粤银行理财产品的优势“以客户为中心”的理念，为客户提供一站式的综合服务。

4、紧抓纯存款客户。当利率市场化后，银行将差别化经营，不同银行同一币种和档期将会执行不同的利率，南粤银行目前都是执行人行指导存款利率的最高标准，我们一定要将这一优势运用起来，针对四大行还没有享受这一政策优惠的客户大力宣传。

银行社会调查报告

近年来，工商银行违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发，严厉打击工商银行违法犯罪活动、切实加强工商银行系统预防职务犯罪工作，已成为工商银行系统和检察机关必须认真研究和解决的一个重要问题。现就围绕预防工商银行系统职务犯罪问题谈些认识和思考。

1、挪用公款案件时有发生。在近几年立案查处的工商银行职务犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直较大，反映了工商银行系统职务犯罪案犯的贪婪性。

2、涉案金额巨大，社会危害性严重。随着涉案金额上百万、上千万案件增多，造成银行资金大量流失和被侵吞，不仅对正常的工商银行秩序造成影响和破坏，更为严重的损害了国家和人民的利益，给社会带来了不安定因素。

3、单位负责人涉案比例上升，并向高级管理人员蔓延。从近年情况看，呈现出上升并向以上的高级管理人员蔓延的趋势，应当引起有关部门的关注和重视。

4、内外勾结合伙作案增多，导致串窝案发生。随着工商银行内部管理制度的加强，工商银行系统职务犯罪的作案方式发生了变化，从过去的手段单一、一人一案一罪的情况转向以联手犯科的团伙特点，从而使内外串通勾结和内部合伙作案增多，导致一些串窝案的发生。

5、案犯年龄结构呈下降趋势，智能化作案倾向明显。在原先普遍采取收储不入帐、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等传统犯罪手法的基础上不断翻新，智能化作案倾向明显。

6、基层操作岗位发案率高，携款潜逃者增多。工商银行系统的支行及分理处、储蓄所，是工商银行机构的基层单位，其中直接与资金货币打交道的操作岗位，往往是工商银行职务犯罪的诱因。

(一)经济体制、工商银行体制深层次矛盾，是工商银行职务犯罪的社会经济原因。工商银行职务犯罪是犯罪的重要组成部分，它既是一种经济现象，又是一种社会现象，是经济现象和社会现象在工商银行领域的综合反映。在经济转轨时期，经济体制和工商银行体制还不能适应社会主义市场经济的客观要求，存在经济效益不高、政企不分、政银不分、投资体制不合理等问题，尚未建立起符合市场经济的政府、企业、工商银行三者之间新型的关系，这是诱发工商银行职犯罪、产生工商银行金融风险的客观根源。

(二)有章不循，违章不究，管理混乱，给职务犯罪分子以可乘之机。严重违反工商银行法规的行为表现在储蓄、结算、会计、信贷、出纳、信用卡、联行等多种业务部位。尤其是案件高发的储蓄部位，某些管理人员和业务人员严重违犯“三分管制度”(印章、密押、凭证分人管理)，甚至由一人身兼数职。存单等重要空白凭证保管不善，允许单人临柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁机窃取存单、偷盖印章、伪(变)造印鉴，以高息为诱饵，四处揽存后不入账或少入账，大肆挪用公款。在出纳等部位，严重违反“四双制度”(双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞)。在信贷部位，严重违反“三查制度”(贷前调查、贷中审查、贷后检查)。

(三)制度不严，制约失控，监督滞后，使职称犯罪分子乘虚而入。近年来，随着经济条件的改善和科学技术的发展，工商银行机构新开办了一些业务环节，如微机记帐、微机联网异地通存通兑、信用卡业务、大额提现服务、双休日值班业务等，但防范措施跟不上，监督滞后，制约失控，往往是职务犯罪侵袭的薄弱环节。

(四)用人不当，造成大量国有资产被侵吞。工商银行机构是就业的热门行业。有人说，前些年领导干部的亲属一是奔官场，二是进政法，三是入工商银行。一些工商银行机构在选人用人中，存在严重失误，使一些品行不良、有劣迹的人混入工商银行队伍，甚至被提拔重用，成为骨干，安排在重要岗位，授予大权，视为“能人”。这些“能人”却利用职权，疯狂作案，侵吞国有财产。特别突出的是在工商银行基层单位的负责人中，由于照顾关系和受某些领导的不正当干预而安排了一些素质低下、不懂业务的人担任重要职务而引发犯罪。

(一)增强防范意识，强化风险危机。实践使我们认识到，要遏制和减少工商银行职务犯罪，确保工商银行资产安全，必须走“打防并举、标本兼治”之路。把经常性的思想教育、严格的制度管理和打击犯罪有机地结合起来，从思想上、制度上、法律上筑起牢固防线。依靠和动员工商银行职工参与和做好预防职务犯罪工作，是贯彻执行“专门机关与群体路线相结合”的具体实践。要采取相应措施，大力宣传预防职务犯罪工作的重要性和必要性，激发工商银行职工的参与热情。在普法学习考试中，增加预防职务犯罪的知识;在法制宣传教育中，增设“职务犯罪和职务犯罪预防”专题;在举办反腐倡廉成果展时，让每个工商银行职工都能观看……形成“人人接受教育、人人参与预防”的良好氛围。

(二)坚持依法治理工商银行，一要深化工商银行体制改革，建立与市场经济发展相适应的工商银行机构体系、工商银行市场体系和工商银行调控监察体系。二要建立健全符合市场经济要求的工商银行法制制度，进一步推进工商银行法制化进程。三要提高工商银行从业人员和全社会的工商银行法律意识，树立正确的工商银行信用观念，增强工商银行风险意识。依法治理工商银行是深化工商银行改革的重要组成部分，也是保证其他各项工商银行改革顺利进行和各项整改措施得以落实的必要条件，是防范工商银行职务犯罪和工商银行金融风险的重要保障。

(三)建立防范体系，健全内控制度，增强控制犯罪能力。预防工商银行职务犯罪是社会系统工程，需要各方面共同努力。工商银行系统积累了丰富的业务管理经验，检察机关了解工商银行职务犯罪特点、趋势和规律，双方形成合力，优势互补，有利于防范。实践证明，检察与工商银行联手预防职务犯罪，效果明显。建立健全工商银行内控制度非常重要。建立健全内部控制制度，关键是建立一套有效的防范机制。要遵循“教育是基础、制度是保障、监督是关键、惩治是手段”的方针，构建“三道防线”。一是构建教育防线，使其不想犯。二是构建制度防线，使其不能犯。三是构建监控防线，使其不敢犯。

(四)加强工商银行队伍建设，严把用人关，为预防工商银行职务犯罪提供组织保障。首先，应把好进人关，加强各级工商银行管理人员尤其人是基层行、所、领导班子的建设。在培养、选拔、任命、调动的同时，实行查寻举报线索制度，防止发生“任命干部上岗、举报线索进箱”的被动现象。其次，要坚持新职工岗前培训制度，把纪律、法律、预防教育作为必修课。再次，应结合当前工商银行机构收缩网点、精简人员的有利时机，调整基层所的人事结构，委派正式职工担任所主任，变间接管理为直接管理，弥补基层所的断点，打破基层所职工主体身份的自由性和统一性，实现相互制约。

银行调查报告

根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发[20xx]236号）文件精神，现对本行存款偏离情况进行分析，报告如下。

一、政策出台后的效应

我行20xx年6月末各项存款余额26674.12万元，当月日均存款24664.02万元，存款偏离度为8.15%；截止9月末，各项存款余额24740.89万元，当月日均存款26027.32万元，存款偏离度为-4.94%。

三季度末存款偏离度较上季度有所下降，主要是因为自文件出台以来，我行加强了存款波动的监测，关注大额资金往来，尤其是月末资金的异常波动情况。同时，继续加强十四项严禁行为的排查，杜绝出现高息揽存、以贷转存、非法返利吸储等违规行为，保持存款的合理增长。

二、存在的困难

目前，我行存款偏离度较高，未能达到3%的监管要求。主要原因，由于我行存款规模较小，存款偏离度的'计算更易受存款波动的影响，月末一笔大额资金的流入或流出，或者是几笔银票的集中兑付都可能导致存款偏离度数值的较大幅度波动。

三、有关建议

我行建议存款偏离度监管指标应根据存款规模的大小区别设定，而不应仅仅普遍适用3%的标准。

银行调查报告

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

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20xx年银行系保险公司在保险业内强势崛起，银行系保险公司突飞猛进，逐步地提升自己的排名和份额。20xx年上半年建行旗下的建信人寿的保费收入高达113亿元，排名12位；工行旗下的工银安盛上半年的保费收入为78亿元，排名第15位；农行旗下的农银人寿上半年的保费收入为63亿元，排名第16位。其中最高的建信人寿今年上半年保费同比增长高达177.9%。

中国产业调研网发布的20xx-20xx年中国银行保险行业发展研究分析与发展趋势预测报告认为：目前银行渠道已成为部分保险公司保费增长最重要的渠道。对于保险公司，商业银行具有先天的客户优势。但银行办保险面临两个问题，一是后台管理，银行尚不具备一年处理几百万张保单、几千亿元保费的能力；二是缺乏寿险的专业人才。未来银行系保险公司将保持高速发展，市场份额会逐渐上升。同时，互联网金融的快速冲击令银行系保险公司开始转变思路。银行系还处于单一依靠银保的初期阶段，一旦银行股东遇到困难，行业会立即受到影响，这是银行保险面临的问题。银行系保险公司必须要转型，不能单一注重趸交业务，还要注重期交，期交能带来长期、持续的保费和现金流。但是期交多是保障型产品，保费少、件均低、销售难，所以不仅要在产品上转型，也得考虑其他方面的转型，比如微信微博营销、互联网金融等。

五、全球银行保险行业保险佣金收入及占银行利润比重。

银行客户调查报告

银行是典型的服务行业，客户的满意和信任，是我们实现企业生存和永续发展目标的出发点和立足点。因此，客户投诉应视为我行不可多得的宝贵资源而不应被视为银行的负债，因为在客户投诉中既有我们工作的不足，也有我们潜在的客户需求，我们应把客户投诉作为银行重要的资源来进行维护。

我们总感到客户不够，原因是我们吸收的新客户太少，还是因为我们流失的老客户太多?

我们的客户出现流失，吸收新客户却变得越来越难，到底问题出现在什么地方?

结识了新朋友，忘记了老朋友;。

奖励了新客户，冷落了老客户;。

新客户在流入，老客户在流失。

就像一个“漏斗”，为了保持漏斗的一定盛水量(客户量)，要弥补不断流失的老客户就要不断地注入新客户。

仅仅堵住“漏斗”是不够的，必须更换经营的思维模式：由以提供金融产品为中心转向以客户为中心，一方面应对客户现时的需求,尽可能的推出适合的产品和服务;另一方面通过挖掘客户的潜在需求,从另一个角度促进银行的发展。

正是基于这一原因,我行推出了本次有奖客户问卷调查活动。

本次有奖客户问卷调查活动自3月份开始正式运作规划,205月正式下户走访,截至6月为止本次调查采取定向下访,柜台发放,电话预约等方式。共下访客户93户,回收有效问卷50份,其中尤为可贵的是收到附卷建议27条,取得了大量翔实的第一手数据,标志着本次活动第一阶段的工作顺利结束了。

新业务名声渐响。

在调查中我们发现，虽然有相当一部分被调查者表示“知道”或经常使用pos机的占2%，atm机占25﹪，如意卡等我行近年来推出的新业务占50﹪，不过我们也注意到，仍然有相当一部分被调查者仅仅是知道业务名称，对其具体操作和服务内容知之甚少。有38%的人对如意卡业务“听说但不清楚”。在代收费业务上是占41%，在电子汇兑业务上为32%。也就是说，在全部知晓这些业务的被调查者中，有将近37%的人并不知道新业务的具体内容及操作。经过分析可以发现，只有50%左右的被调查者清楚银行新业务的服务内容和操作，在电子汇兑业务上被调查者了解程度最高，68%的人了解这项业务的具体内容，这不但是客户业务的需要，还应归功于我行在客户中广泛深入进行宣传的结果。

客户认为最有可能使用的金融工具多数选择了全国银联48﹪和网上银行34﹪,手机银行占24﹪，表明我行客户认为未来银行能否为用户提供全面和自主及时的服务是将来发展的趋势。

客户对我行服务的期许与展望。

在我行前期职工内部进行的调查中,我行职工在客户看重银行哪方面服务中，46.6﹪选择结帐准确及时，20﹪选择上门服务，13.4﹪选择礼貌待人，选择理财帮助和专业知识的各占10﹪，20﹪选择上门服务。这与客户调查所得到的结果既有重合也有不同之处,其中34﹪客户看重专业的银行知识,70﹪选择礼貌待人,70﹪选择结帐准确及时,20﹪选择上门服务,32﹪选择理财帮助,这一方面说明我行职工对于客户需求是有一定了解的,但另一方面,在认识上与客户的需求尚有一定差距。

关于我行服务态度，工作效率，业务流程便捷性上我行客户的看法趋于一致，分别为77﹪，81﹪，63﹪，说明我行在这方面一贯保持的优良传统和作风，这是十分值得肯定的成绩。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十题关于服务环境，保密及安全措施和对客户投诉反馈上，我行客户认为有待提高和一般的有所增加分别为36﹪，40﹪，50﹪，说明我行还存在尚需改善的地方，由于这些问题有可能在日常业务工作中对我行未来发展产生影响，希望通过本次问卷调查，引起我行全体职工的重视，扬长避短，加强与客户的沟通，使客户对我行感到更加满意。

客户建议部分。

提建议没有用，不可能解决问题;。

提建议很麻烦，不知道找谁，怕遭人白眼;。

提建议使人觉得不好意思或嗤咄逼人;。

与其提建议与投诉，不如换个对象。

认为客户不进行建议与投诉是因为我们服务好是不正确的观念。因为大部分客户吃了亏也不会吭声，没有消息不一定就是好消息，因为客户可能已作出了其他选择。研究客户的建议与投诉一个很有效的手段，建议与投诉往往是潜在的需求的得不到满足，也包含对我行的期待，对这些，我们要学会换位思考，多问几个为什么，发现客户的建议与投诉根本原因所在，也许新的商业机会就在解决抱怨的过程中萌芽了。因此，客户投诉管理，核心工作就是如何处理好客户投诉，提高客户满意度，降低客户流失率。

策略与建议。

因此，通过对本次调查问卷中回收的有关客户的25条客户反馈我部建议：

第一.是改善客户资料的管理。目前我行对客户资料的管理还存在诸多缺陷，主要表现在对贵宾客户的管理上。首先是要为理财经理掌握客户动态提供一些有利条件，如专门配备计算机辅助理财经理的工作，要保证理财经理能适时客户资金动态信息。其次是建议对现有的大客户进行一次整理，详细划分客户等级，并且要组织专人适时对下一级别的客户拓展情况进行监督检查，严格把关。最后是要对高端用户提供更为精细的差异服务，椐网上调查显示，中国高收入人群对具体的金融服务需求有很大的差异性：占26%的人为生活品位导向群体，比较淡漠财富，主要由国有事业单位和三资企业高层管理人员、部分国有企业中高层管理人员和自由职业者构成。占15%的为财富获取导向型，主要为个体户等民营经济所有者和公务员。占58%的为价值平衡导向群体。更加关注生活价值的周全性，主要是接受过大学以上教育的专业人员，部分国有企业中高层管理人员。可见适时分析各类高端客户的金融需求对理财经理的工作开展是非常有用的，为此建议一定时间组织人员进行调查并及时把相关信息反馈给各营销人员。

第二、应在我行职工中树立这样的观念，发现问题是成功地解决问题的一半。挑剔的客户是我们最好的老师，客户的建议与投诉是送给我们最好的礼物,他帮助我们找到问题，他帮助我们完善了服务，他帮助我们提升了管理，使我们得到不断的成长和进步。

第三，我部建议设立客户投诉管理机制，一是设立一个平台，建立客户服务中心;二是要有顺畅渠道，如柜台面诉、投诉电话、客户回访等;三是要有规范处理流程，从记录、受理、分析、处理、反馈都流程化;四是及时处理问题、挽回客户、恢复客户关系;五是惩处责任人、总结教训、内部整改、完善管理。

第四，加强我行与客户之间的互动，要真正将“想客户之所想，急客户之所急”落到实处，针对不同客户的不同需要，从同质化服务向人性化服务转变。作为面向广大客户的个人理财服务，在金融产品易被模仿的市场背景下，一家银行要在竞争中处于领先优势，其与客户间的亲和力无疑是增强竞争力的核心手段。它可以让客户对银行业务的认知程度大大提高，成为吸引消费者注意力和情感偏好的重要手段。随着市场竞争的加剧，我行应逐步引入市场细分的理念和确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别、有选择的进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户，并通过实行客户经理制全面、主动的为各类客户提供个性化的服务，打造专业的客户服务队伍、充分发挥全行的整体服务能力并使之成为吸引黄金客户的重要服务手段。

第五，加强与客户的沟通，提高客户对我行的忠诚度，从大众化服务向个性化服务转变。随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念和确立了以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别、有选择的进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户，并通过实行理财经理和客户经理制全面、主动的为各类客户提供个性化的服务，打造专业的理财顾问队伍、充分发挥理财经理个人的人格魅力正成为吸引黄金客户的重要服务手段。

有计划的在全年不同的时段推出各种联谊活动，并在沟通过程中，展现我行职工的整体素质和积极向上的企业文化，推广我行新的业务，加深客户对我行品牌形象的认知度，然后通过这些活动，结识新的朋友新的客户，形成我行金融营销的良性循环，为我行未来可持续发展提供有力保证。

银行调查报告

报告”，多个银行正在使用的银行卡格式条款涉嫌侵害消费者的合法权益。

据了解，天津市消费者协会于去年年底成立了包括高校。

教授、律师、法律研究生等专业人士在内的课题组，通过征集材料、走访调查、实际办卡等形式，对部分银行在办理银行卡业务中提供的格式条款进行了专题研究，发现其中多项条款涉嫌侵害消费者的合法权益。主要体现在以下10个方面：银行涉嫌免除自身责任、加重消费者的责任的问题;银行侵害消费者的知情权的问题;银行侵害消费者的隐私权的问题;银行侵害消费者的自主选择权的问题;银行单方变更合同的问题;银行单方解除合同的问题;银行对不可抗力的扩大解释问题;诉讼管辖权问题;送达方式问题;银行提供的格式条款形式不符合法律规定的问题。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银td开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具天津市消协相关工作人员介绍，在分析研究的基础上，天津市消协共梳理出125条相关建议，于3月初向涉及到的16家银行总行致函，就该行格式条款中存在的问题、法律事实、完善建议等进行沟通。截至目前，相关银行总行均向市消协进行了专函反馈，感谢天津市消费者协会对银行业的监督和点评意见，表示将借此契机，对所使用的协议、章程等进行分析排查，切实维护广大金融消费者的合法权益。在各银行的反馈意见中，33%的天津市消协建议条款被相关银行接受，承诺将会修改相关格式条款;31%的建议条款被相关银行表示理解，从实际操作层面进行了解释;各银行对市消协提出的其他建议条款也都表示将会更进一步的研究。

天津市消协表示，去年3月15日实施的'修订后的“消费者权益保护法”明确将证券、保险、银行等金融消费者纳入消费者保护体系，使金融消费者能够基于“消费者权益保护法”得到与其他市场领域的消费者同等的法律保护。当下，我国并不存在一部专门针对格式条款的立法，规制格式条款的一般法律主要有“消费者权益保护法”、“合同法”、“民法通则”等，它们作为普遍性规范对于格式条款的规制提供了支持，但是无法涉及专业性的问题。

天津市消协建议，一是从法律法规层面加强对格式合同条款的规制;二是银行等金融机构都要建立健全消费者权益保护部门，使其切实发挥作用;三是加强与消协组织的沟通，认真听取消费者的意见。